摘　要：本文依托商界高速某标桥梁损毁保险理赔一案中的成功做法，根据建筑工程保险理赔工作中实际情况，分析了建筑工程保险与理赔基本方法及注意事项。

　　1引言

　　随着国民经济的发展，建筑市场的日趋规范，保险工作已成为工程招投标、工程建设管理中不可缺少的组成部分。在承包商合同履行过程中，由于施工周期长，所遇到各种情况复杂，为了保障承包商的利益不受到意外损失，工程承包合同都要求承包商投保各种保险，其中，最主要的是投保工程一切险及第三者责任险，以将部分风险损失转移给保险公司承担，减小建设单位及承包商的损失。本文以商界高速某标桥梁冲毁保险理赔事件为例，就如何签订保险合同，事故发生后如何开展工作，及后期的保险理赔申报进行分析，以期为建筑工程保险与理赔提供参考。

　　2工程背景

　　商界高速公路某合同段位于商州市丹凤县竹林关镇境内，为一条含隧道的山区高速公路，全长1.386km，其中互通区1处，大桥6座，小桥1座，箱式通道1处;暗板涵4道(含主线、匝道);双向六车道分离式隧道一座;隧道全长913.414m。项目所处区域属于秦岭山地地貌单元，沿线地势总体为西北高东南低，自西北向东南，区域地貌由中～中低山渐变为低山丘陵，海拔一般为400～700m。路线所经区域主要河流有丹江，为长江水系，属汉江干流，夏季雨量充沛，水位高，流量大，冬季降水稀少，水位低，流量小，河床最高水位发生在7～8月份，最低水位度发生在11月～翌年2月份。

　　2007年7月由于特大暴雨和洪水灾害，合同段内竹林关互通立交主线桥右幅第三联第一跨支架被洪水冲垮，直接导致第三联第一跨箱梁半成品坍塌，发生了当时陕西省高速公路建设最大的保险理赔案。通过各方努力，在公司的大力支持下，项目部最终获得了310余万元的赔偿，挽回了巨大的经济损失。

　　3保险公司选择

　　工程初期，项目合同人员在进行保险合同谈判前进行了多次会议讨论，并邀请西安市相关保险行业的资深人员和专家开展了相关讲座和多次的电话咨询，就如何选择保险公司、进行谈判、合同条款的解读等进行了学习，对工程保险合同的签订积累了丰富的经验。

　　商界项目由中国平安保险公司西安分公司承保，该公司资信等级高，风险承担能力强，且属上市公司，后期理赔速度快，项目通过后期的理赔证明，选择高信誉的保险公司是工程保险的重要保证之一。但是，签订保险合同时必须明确保险范围，因为这将直接影响出现风险事故后保险公司是否受理索赔和索赔额度。

　　4保险合同签订

　　保险合同均为保监会出的通用合同条款，条款逻辑严密，但阅读理解困难，为了真正降低项目的风险，项目请教了较为有经验的保险人对重要条款进行了咨询，并最终签定了保险合同。商界项目的保险合同明确属不可抗力的自然灾害为赔偿范围，但对材料和设备不予赔偿，并在谈判中增加了相关扩展条款，对为减少和避免损失的进一步增加和投入的抢险费用给予赔偿，但在报案后的抢险方案需得到保险人的同意。

　　5理赔工作

　　5.1出险报警

　　风险事故出现后，要严格按合同规定的保险理赔程序进行理赔，并根据相关理赔条款执行。项目在出现保险事故后立即召开了相关会议，并及时启动了保险理赔程序，并在12小时内电话报案，并在规定时间内以书面形式报了案。在报案的同时，应准备相关保险理赔资料，如保险合同，事故经过，损失费用估算等。在正式理赔报告上报前，保险公司会提供具体所需资料的清单，项目在保险公司查勘人员来现场查勘之前就做好了相关准备，有利于事故的快速处理。

　　此外，在与保险公司签订了保险合同后，承包商应在合同规定的期限内向业主提供已按合同条款要求所投的各种保险已生效的证明，并向业主提供保险合同副本。所签订的保险单应与发出中标通知书前达成的合同总条款一致。

　　5.2人员组织

　　事故发生后，项目立即组织相关业务人员赶到事故现场，了解事故发生原因，勘查事故现场，同时组织人力，机械对事故现场采取一切必要措施，防止损失的进一步扩大，将损失减少到最低限度。同时，在保险公司代表或检验人员到达事故现场进行勘查之前，安排合同人员用影像设备记录好事故发生现场、抢险经过及收集有关实物证据。在合同规定的时间内填写了出险通知单，并电传给保险公司。出险通知单内写明了事故发生的时间、地点、原因以及为减少损失采取的措施，所组织人员、机械数量。因灾害损失的估计金额等内容，由于事故发生后，需等待处理方案，且还有后续的费用发生，费用只能估算，且收集的资料在保险查勘人员来之前也较为有限，但在正式理赔报告中，所附证明资料一

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